Auch die Finanzwelt steht immer wieder einmal im Fokus von Organisationen wie der Stiftung Warentest und das ist auch gut so. Vermittler von Finanzdienstleistungen unterliegen keinen einheitlichen gesetzlichen Vorgaben für die Ausbildung. Das bedeutet: Im Prinzip kann sich fast jeder, der es möchte, als Finanzdienstleister versuchen. Daher leidet die Qualität der Beratung mitunter deutlich. Schätzungen zufolge sind nur vier Prozent aller Finanzvermittler tatsächlich gut für ihre Tätigkeit ausgebildet und können auch bei komplexen Finanzierungen gut beraten.
Stiftung Warentest (2003)
Auch Baufinanzierungen sind nicht immer das Gelbe vom Ei. So gab es beispielsweise im März 2003 einen Test von Beratungen zur Baufinanzierung. Mängel fanden sich bei über 140 dieser Beratungen. Teils wurden beispielsweise zu hohe Kreditsummen vermittelt, teils fehlten Angaben zur Kreditlaufzeit, zu Tilgungsplänen und zum effektiven Jahreszins. Mitunter waren die angebotenen Finanzierungen auch schlicht zu teuer. Weitere Fehler: Mangelhafte Daten zum Kreditvergleich oder ein Finanzbedarf, der zu gering geschätzt wurde. Das kann schlimmstenfalls zu Finanzierungen führen, die aufgrund dieser Fehler scheitern. In anderen Fällen wurde nicht auf öfters vorteilhafte KfW-Finanzierungen aufmerksam gemacht (Kreditanstalt für Wiederaufbau).
Nach welchen Kriterien beurteilt man Finanzierungen?
Falls Sie Angebote für die Hausfinanzierung unter die Lupe nehmen, sollten Sie sich unter anderem die Zeit der Zinsbindung beachten. Werfen Sie einen Blick darauf, ob Sie Förderprogramme beim Kauf oder Bau von Immobilien in Anspruch nehmen können. Schauen Sie sich die Laufzeit einer angebotenen Finanzierung an sowie den effektiven Jahreszins und klären Sie die Frage, ob Sie Sondertilgungen durchführen können, um den Kredit eventuell schneller abzubezahlen. Schließlich sollten Sie auch von Anfang an die Zeit nach der Zinsbindung ins Auge fassen. Schauen Sie sich an, wie groß der abzuzahlende Kreditbetrag ist, wenn die Zinsbindung endet. Als Orientierungswert gilt hier: Es bleiben im Verlauf von zehn Jahren 80% an restlicher Schuld, wenn die Tilgungsrate bei einem Prozent liegt. Wenn irgendwie möglich, sollten Sie auch abschätzen, wie hoch die Laufzeit der gesamten Finanzierung ist.
