Welche Sicherheiten verlangen die Banken?
Je nach Bank, werden unterschiedliche Sicherheiten verlangt, wenn Sie etwa einen Kredit aufnehmen möchten. So kann es unter Umständen geschehen, dass Banken einen höheren Grundschuldeintrag verlangen. Der Kreditgeber-Bank dient das als Absicherung, falls Sie den aus dem Kredit entstehenden Zahlungsverpflichtungen aus irgendeinem Grund nicht mehr nachkommen. Man spricht bei derartigen Sicherheiten auch von Sicherheiten auf Basis des Pfandrechts.
Grundbuch
Grundschuld-Einträge werden in das so genannte Grundbuch eingetragen. Das Grundbuch ist so etwas wie ein Immobilien-Ausweis. Für die Absicherung des Devisenkredits ist die so genannte Rangstelle EINS die entscheidende. Inwieweit die Immobilie als Sicherheit dienen kann, hängt etwa vom Beleihungswert der Immobilie ab.
Andere Sicherheiten
Neben Immobilien können beispielsweise auch Sparguthaben, Fondsanteile oder aber Lebensversicherungen als Sicherheiten dienen. Bei den Lebensversicherungen wird dabei der Rückkaufwert zugrunde gelegt.
Haftungsfragen und eigene Sicherheiten
So genannte Sicherheitsübereignungen kommen häufiger bei Kreditgeschäften zwischen Unternehmen und Banken zum Einsatz. Dasselbe gilt für Haftungsfreistellungen. Nicht selten wird ein erhöhtes Risiko der Banken durch einen erhöhten Zinszuschlag aufgefangen. Auch als Privat-Kreditgeber sollten Sie finanzielle Reserven oder freie Grundschuldteile als finanziellen Puffer erhalten. Möglicherweise entscheiden Sie sich auch für eine Kombination aus Devisenkredit und einem nachrangigen Kredit in Euro. Wenn Sie keine Sicherheiten bieten, besteht die Gefahr, dass a) bei Ihrem Devisenkredit eine sofortige Liquidation erfolgt und/oder b) dass Sie den ungesicherten Kreditbetrag nachzuschießen haben. Ob und inwieweit das der Fall ist, ist von Bank zu Bank unterschiedlich.
Beleihung von Immobilien
Gehen Sie bei Fragen rund um die Höhe der möglichen Immobilienbeleihung von etwa siebzig Prozent des Beleihungswertes einer Immobilie aus. Machen Sie dabei nicht den Fehler, Beleihungs- und Verkehrswert einer Immobilie zu verwechseln. Sie können sich auch für eine Mischung entscheiden. Wenn Sie auch nachfolgende Ränge im Grundbuch berücksichtigen, kann die Beleihungshöhe durchaus auf bis zu 130% ansteigen. Entscheiden sich Unternehmen für eine Beleihung, so sehen die Konditionen in der Regel anders aus. Unter Umständen kann die Hausbank eine Haftungsfreistellung von bis zu fünfzig Prozent über die KfW-Mittelstandsbank realisieren. Durch eventuelle Bürgschaftsübernahmen sind strukturierte und komplexe Finanzierungen möglich.
