Was leistet eigentlich der Finanz-„TÜV“?
Mit einem so genannten “Finanz-TÜV” können Sie mehr Ordnung in Ihre Finanzsituation bringen und Finanzierungen auf eine gesunde Basis stellen. Das hilft dabei, eine Überschuldung zu verhindern, von der nicht wenige Menschen betroffen sind. Das in der Schule vermittelte Wissen zu Finanzierungen ist oftmals eher gering. Statt fundierter Kenntnisse herrscht eher Halbwissen und viele Menschen in den deutschsprachigen Ländern setzen daher ein fast „unbedingtes“ Vertrauen in die Ratschläge der Hausbank. Die Finanzkrise mag dieses Vertrauen etwas gesenkt, aber nicht grundsätzlich zerstört haben. Tatsächlich werden vielleicht viele Banker ihre Beratungsaufgabe ernst nehmen und Kunden nichts empfehlen, was ihnen schadet. Festzuhalten bleibt jedoch, dass auch Banken wirtschaftlich orientierte Unternehmen sind und dass auch Bankangestellte keine reinen unabhängigen Berater sind, sondern eben auch Verkäufer. Mitunter müssen Banker Vorgaben erfüllen, was bestimmte Bankprodukte und Termine mit potenziellen Kunden angeht.
Was der Finanz-TÜV kann
Mit einem so genannten Finanzierungs-”TÜV” von unabhängiger Seite können Finanzen solide gehalten werden. Auch bei negativen Schufa-Einträgen lassen sich nicht selten Lösungen finden, die einen echten Ausweg bedeuten, ohne den jeweiligen Menschen tiefer in die Schuldenfalle zu führen. Lösungen können dabei durchaus im Ausland liegen; hier haben negative Schufa-Einträge nicht dieselbe Bedeutung wie in Deutschland. Ein Finanzierungs-TÜV birgt bestenfalls Lösungen, die Kreditnehmern verringerte Kreditlaufzeiten und niedrigere zu zahlende Monatsraten bringt. Chancen sollte man ergreifen.
Fall-Beispiel
Als Fallbeispiel wählen wir einen Selbstständigen aus dem Handwerk, der ein Zweifamilienhaus vermietet. Für das Haus muss er monatlich 731€ aufbringen; netto bekommt er 630€ im Monat an Miete. Rücklagen für die Instandhaltung des Hauses kann er nicht bilden. Die Finanzierung des Hauses hat er mit Hilfe der folgenden Quellen realisiert:
Kontokorrentkredit mit 12,5% Zinsen,
drei Darlehensbestandteile der Sparkasse,
Vorausdarlehen von Schwäbisch Hall (jährlich 5,3 %, 6 %, 6,4 % und 7 % Zinsen)
Es kann hier Sinn machen, umzuschulden und die Finanzierung neu zu organisieren. Der Handwerksmeister beleiht sein Haus. Die Summe beträgt weniger als 60% des Beleihungswertes vom Haus. Der neue Zinssatz liegt bei einem Wert von unter fünf Prozent. Nun fallen neue und deutlich niedrigere Raten an; sie liegen fortan inklusive Tilgung bei 231€ und damit um monatlich 520€ unterhalb der bisher geleisteten Zahlungen.
Auf dieser Basis kann die Tilgung in fünfzehn Jahren realisiert werden. Es bleibt Raum für eine Rücklage zur Instandhaltung des Hauses und die finanzielle Belastung bleibt tragbar. Unser Beispielhandwerker investierte in einen Multi Asset-Fonds und hat Aussichten auf eine gute Rendite. Um die Kreditsumme in fünfzehn Jahren zu tilgen, entschied er sich für den geschlossenen Immobilienfonds Walton Land Banking. 24,77% Zinszahlungen pro Jahr konnte er im Durchschnitt erwarten.
Nutzen auch Sie einen unabhängigen Finanz-TÜV, um Ihre Finanzierungen durchchecken zu lassen.
